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SWIFT簡介

一.SWIFT介紹

SWIFT又稱:"環球同業銀行金融電訊協會",是國際銀行同業間的國際合作組織,成立於一九七三年,目前全球大多數國家大多數銀行已使用SWIFT系統。SWIFT的使用,使銀行的結算提供了安全、可*、快捷、標準化、自動化的通訊業務,從而大大提高了銀行的結算速度。由於SWIFT的格式具有標準化,目前信用證的格式主要都是用SWIFT電文,因此有必要對SWIFT進行瞭解。
 
二.SWIFT特點

1.SWIFT需要會員資格。我國的大多數專業銀行都是其成員。
2.SWIFT的費用較低。同樣多的內容,SWIFT的費用只有TELEX(電傳)的18%左右,只有CABLE(電報)的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性較高。SWIFT的密押比電傳的密押可*性強、保密性高,且具有較高的自動化。
4.SWIFT的格式具有標準化。對於SWIFT電文,SWIFT組織有著統一的要求和格式。
 
三.SWIFT電文表示方式。

1.專案表示方式
SWIFT 由專案(FIELD)組成,如:59 BENEFICIARY(受益人),就是一個項目,59是項目的代號,可以是兩位元數位表示,也可以兩位元數位加上字母來表示,如51a APPLICANT(申請人)。不同的代號,表示不同的含義。專案還規定了一定的格式,各種SWIFT電文都必須按照這種格式表示。
在SWIFT 電文中,一些項目是必選項目(MANDATORY FIELD),一些項目是可選項目(OPTIONAL FIELD),必選項目是必須要具備的,如:31D DATE AND PLACE OF EXPIRY(信用證有效期),可選項目是另外增加的項目,並不一定每個信用證都有的,如:39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT(信用證最大限制金額)。
 
2.日期表示方式

SWIFT電文的日期表示為:YYMMDD(年月日)
如:1999年5月12日,表示為:990512;
2000年3月15日,表示為:000315;
2001年12月9日,表示為:011209。
3.數位表示方式
在SWIFT電文中,數位不使用分格號,小數點用逗號","來表示
如:5,152,286.36 表示為:5152286,36;
4/5 表示為:0,8;
5% 表示為:5 PERCENT
4.貨幣表示方式
澳大利亞元:AUD;
奧地利元:ATS;
比利時法郎:BEF;
加拿大元:CAD;
人民幣元:CNY;
丹麥克朗:DKK;
德國馬克:DEM;
荷蘭盾:NLG;
芬蘭馬克:FIM;
法國法郎:FRF;
港元:HKD;
義大利里拉:ITL;
日元:JPY;
挪威克朗:NOK;
英鎊:GBP;
瑞典克朗:SEK;
美元:USD

四.信用證中常見專案表示方式
 
1.跟單信用證開證(MT700)
必選 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER(信用證號碼)
可選 23 REFERENCE TO PRE-ADVICE(預先通知號碼)
如果信用證是採取預先通知的方式,該專案內應該填入"PREADV/",再加上預先通知的編號或日期。
必選 27 SEQUENCE OF TOTAL(電文頁次)
可選 31C DATE OF ISSUE(開證日期)
如果這項沒有填,則開證日期為電文的發送日期。
必選 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY(信用證有效期和有效地點)
該日期為最後交單的日期。
必選 32B CURRENCY CODE, AMOUNT(信用證結算的貨幣和金額)
可選 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE(信用證金額上下浮動允許的最大範圍)該項目的表示方法較為特殊,數值表示百分比的數值,如:5/5,表示上下浮動最大為5%。39B與39A不能同時出現。
可選 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT(信用證最大限制金額)
39B與39A不能同時出現。
可選 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED(額外金額)
表示信用證所涉及的保險費、利息、運費等金額。
必選 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT(跟單信用證形式)
跟單信用證有六種形式:
(1) IRREVOCABLE(不可撤銷跟單信用證)
(2) REVOCABLE(可撤銷跟單信用證)
(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE(不可撤銷可轉讓跟單信用證)
(4) REVOCABLE TRANSFERABLE(可撤銷可轉讓跟單信用證)
(5) IRREVOCABLE STANDBY(不可撤銷備用信用證)
(6) REVOCABLE STANDBY(可撤銷備用信用證)
必選 41a AVAILABLE WITH...BY...(指定的有關銀行及信用證兌付的方式)
(a) 指定銀行作為付款、承兌、議付。
(b) 兌付的方式有5種:BY PAYMENT(即期付款);BY ACCEPTANCE(遠期承兌);BY NEGOTIATION(議付);BY DEF PAYMENT(遲期付款);BY MIXED PAYMENT(混合付款)。
(c) 如果是自由議付信用證,對該信用證的議付地點不做限制,該項目代號為:41D,內容為:ANY BANK IN...
可選 42a DRAWEE(匯票付款人)
必須與42C同時出現。
可選 42C DRAFTS AT...(匯票付款日期)
必須與42a同時出現。
可選 42M MIXED PAYMENT DETAILS(混合付款條款)
可選 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS(遲期付款條款)
可選 43P PARTIAL SHIPMENTS(分裝條款)
表示該信用證的貨物是否可以分批裝運。
可選 43T TRANSSHIPMENT(轉運條款)
表示該信用證是直接到達,還是通過轉運到達。
可選 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM(裝船、發運和接收監管的地點)
可選 44B FOR TRANSPORTATION TO...(貨物發運的最終地)
可選 44C LATEST DATE OF SHIPMENT(最後裝船期)
裝船的最遲的日期。44C與44D不能同時出現。
可選 44D SHIPMENT PERIOD(船期)
44C與44D不能同時出現。
可選 45A DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES(貨物描述)
貨物的情況、價格條款。
可選 46A DOCUMENTS REQUIRED(單據要求)
各種單據的要求
可選 47A ADDITIONAL CONDITIONS(特別條款)
可選 48 PERIOD FOR PRESENTATION(交單期限)
表明開立運輸單據後多少天內交單。
必選 49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS(保兌指示)
其中, CONFIRM :要求保兌行保兌該信用證
MAY ADD :收報行可以對該信用證加具保兌。
WITHOUT :不要求收報行保兌該信用證。
必選 50 APPLICANT(信用證開證申請人)
一般為進口商。
可選 51a APPLICANT BANK(信用證開證的銀行)
可選 53A REIMBURSEMENT BANK(償付行)
可選 57a "ADVISE THROUGH" BANK(通知行)
必選 59 BENEFICIARY(信用證的受益人)
一般為出口商。
可選 71B CHARGES(費用情況)
表明費用是否有受益人(出口商)出,如果沒有這一條,表示除了議付費、轉讓費
以外,其他各種費用由開出信用證的申請人(進口商)出。
可選 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION(附言)
可選 78 INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK
(給付款行、承兌行、議付行的指示)
五.信用證修改(MT707)

必選 20 SENDER\'S REFERENCE(信用證號碼)
必選 21 RECEIVER\'S REFERENCE(收報行編號)
發電文的銀行不知道收報行的編號,填寫"NONREF"。
可選 23 ISSUING BANK\'S REFERENCE(開證行的號碼)
可選 26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次數)
該信用證修改的次數,要求按順序排列。
可選 30 DATE OF AMENDMENT(修改日期)
如果信用證修改沒填這項,修改日期就是發報日期。
可選 31C DATE OF ISSUE(開證日期)
如果這項沒有填,則開證日期為電文的發送日期。
可選 31E NEW DATE OF EXPIRY(信用證新的有效期)
信用證修改的有效期。
可選 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用證金額的增加)
可選 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用證金額的減少)
可選 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT(信用證修改後的金額)
可選 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE(信用證金額上下浮動允許的最大範圍的修改)
該專案的表示方法較為特殊,數值表示百分比的數值,如:5/5,表示上下浮動最大
為5%。39B與39A不能同時出現。
可選 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT(信用證最大限制金額的修改)
39B與39A不能同時出現。
可選 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED(額外金額的修改)
表示信用證所涉及的保險費、利息、運費等金額的修改。
可選 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM(裝船、發運和接收監管的地點的修改)
可選 44B FOR TRANSPORTATION TO...(貨物發運的最終地的修改)
可選 44C LATEST DATE OF SHIPMENT(最後裝船期的修改)
修改裝船的最遲的日期。44C與44D不能同時出現。
可選 44D SHIPMENT PERIOD(裝船期的修改)
44C與44D不能同時出現。
可選 52a APPLICANT BANK(信用證開證的銀行)
必選 59 BENEFICIARY(BEFORE THIS AMENDMENT)(信用證的受益人)
該專案為原信用證的受益人,如果要修改信用證的受益人,則需要在79 NARRATIVE
(修改詳述)中寫明。
可選 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION(附言)
/BENCON/ :要求收報行通知發報行受益人是否接受該信用證的修改。
/PHONBEN/ :請電話通知受益人(列出受益人的電話號碼)。
/TELEBEN/ :用快捷有效的電訊方式通知受益人。
可選 78 NARRATIVE(修改詳述)
詳細的修改內容。

   
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